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40代だからこそすすめるマイホームの購入

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住広ホーム インターデコハウス秋田 ファイナンシャルプランナー 宅地建物取引士 畠山雄大

住広ホーム株式会社(インターデコハウス秋田)
取締役統括部長 畠山 雄大(はたけやま たけひろ)

宅地建物取引士
ファイナンシャルプランナー
住宅ローンアドバイザー

ファイナンシャルプランナーの目線で住宅を検討しているお客様の家づくりのアドバイスをさせていただいております。
いつでもご相談いただければと思います。


こんにちは、ファイナンシャルプランナーの畠山です。

40代でマイホームを買うのは遅いと思いますか?住宅ローンを35年返済で考えると、40歳で組んだ場合の完済年齢は75歳になり、定年後にもローンの支払いをしなければなりません。住宅ローンのことを考えると、マイホーム購入は早い方がいいと感じますよね。

ですが、最近では40歳以降にマイホームを購入する方も増えてきています。

40代でマイホームを買う理由

40代でマイホームを購入される方に多いのが、仕事が落ち着き、転勤などがなくなったので定住できるようになったという理由です。

また、子育てがひと段落し、子どもが独立したら夫婦だけの生活になります。これまでのように子どもたちの部屋は不要になるわけですから、部屋数を少なくして夫婦二人でゆっくり過ごせる「終の棲家」として考える方もいらっしゃいます。

中には、親との同居を考えて二世帯住宅を検討し始める方もいらっしゃって、40代ならではの理由も多く見受けられます。

40代でマイホームを購入するメリット

これまで20代、30代とそれぞれにマイホーム購入に関する記事をご紹介してきました。各年代で購入メリットがあるように、40代には40代の購入メリットがあります。

■ライフプランがほぼ定まり、将来の見通しが立てやすい

上の記事で、30代は20代に比べ、勤務先や収入、家族構成などがある程度固まってくると書きましたが、30代は転職を考えたり、結婚や出産などで家族構成の変化が多い時期でもあります。

お子さんも2人目、3人目と増えれば、奥様のフルタイム就業が難しくなり世帯収入が減ってしまうということも考えられます。

しかし、40代になるとお子様もある程度大きくなり、奥様も外に出て働きやすくなっているのではないでしょうか。家族構成もほぼ固まり、その後のライフプランもおそらく大きな変更なく定まってくるでしょう。

30代に比べても、将来の見通しがより立てやすくなり、上に挙げたような短期的な環境の変化に慌てることもなく、ライフスタイルに合った家を探しやすくなります

■頭金を貯めて、ローンの返済期間を短縮できる

一番ネックになりそうな住宅ローンですが、頭金を増やすことで返済期間を短縮することができます。

40代にもなると社会人としての経験値は各段に上がり、役職がつくなど若い頃に比べて上がった収入も安定している頃でしょう。

若い頃には少なかった貯金も、この頃までにマイホーム取得を目標に計画的にコツコツと貯めておけば、ある程度の金額になっているはずです。それを頭金として多めに用意することで住宅ローンの借入額を減らすことができます。借入額が減れば、それだけ返済期間も短縮でき、最終的には金利分の支払い額も減らすことができるのです

収入によっては借りられる金額は増えますが、一方で年齢が上がるほど条件が不利になる可能性もあるので、ローンを組むにはタイミングが重要です。

■老後を見越した家を購入できる

20代の若い頃には、老後のことなどあまりに先のことはなかなか考えずらいものですが、40代にもなると同じように年を重ねた親のことが気になったり心配したりするようにもなってくるでしょう。

そうすると、親の姿を自分に重ねるようになり、老後をより具体的にイメージするようになるのではないでしょうか。また、親の介護などで一緒に暮らし始める人もいるでしょう。住みやすさを考慮して段差をなくすなどバリアフリー化を考えるようになるかもしれませんね。

そのように老後のことを見越した家を購入することができるようになるのも、年を重ねた40代だからこそと言えるのではないでしょうか。

40代の住宅購入で注意するポイント

40代でのマイホーム購入において、収入の増加にともなって借入可能額が増える点はメリットとなりますが、それは注意すべきポイントでもあります。子どもが大学生になり、教育費のピークに重なる可能性があるのが概ね40代くらいなのです

住宅ローンと平行して教育資金を支払っていくことも念頭に入れて、資金計画を立てておく必要があります。貯金をすべて頭金にまわしてしまわず、教育資金としてある程度残しておいたほうがいいでしょう。

また、年収が上がる前提で、住宅ロ―ンの借入額を目安となる金額以上に設定したり、ボーナス払いを設定してしまうと年収が下がったり、ボーナスが減った時に家計が破綻してしまいかねません。

教育資金や老後資金などもしっかり考慮した上で、住宅資金に充てる予算を慎重に決めることが40代でマイホームを購入する際の重要なポイントとなります

デメリットになる住宅ローン問題

40代での住宅購入メリットをご紹介しましたが、デメリットとしてはやはり住宅ローンの問題があるので、そちらについても触れておきたいと思います。

住宅ローンの完済期限は一般的に80歳前後となっています。40代も後半になるにつれて融資期間は短くなり、その分毎月の支払い額は増えます。また、審査自体も厳しくなっていきます。退職後の支払いをどうするのか聞かれたり、退職金の金額を聞かれることもあります。

住宅ローンについてはメリットでも書きましたが、頭金を多く用意することで返済期間や支払い額を圧縮できますし、繰り上げ返済をすることもできます。退職金の一部をローンの返済に充てるといったことも考えられますね。40代だからこその返済計画でマイホームを購入することは決して難しいことではありません。

住宅ローンに関して不安に感じている方、マイホーム購入を躊躇っている方は一度ご相談ください。ファイナンシャルプランナー兼住宅ローンアドバイザーの資格を生かしてお客様へのアドバイスをさせていただいています。

お客様一人ひとりにお伝えする内容は異なります。それは、皆さん事情が違うからです。時には今契約しないほうが良いと判断したらそのようにお伝えもしています。

住宅を検討しているのであれば一度私にご相談いただければと思います。

無料相談会のご予約はこちらから

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注文住宅で家を建てるまでの流れ

では、家を建てるまでの流れもここで確認しておきましょう。私たちインターデコハウス秋田(住広ホーム)で注文住宅を建てる場合の流れをご紹介します。

①住宅会社を知る

主にインターネットでの検索やインターネット、フリーペーパーなどに掲載している広告などを目にされている方が多いのではないでしょうか。そこからホームページなどをご覧いただき、私たちがどのような会社で、どんな住宅を建築しているのかを知っていただきます。

②資料請求をする

ホームページなどを見て興味があれば資料請求をします。カタログにはホームページに掲載されている以外の施工事例だったり、情報が掲載されていることもありますので、一度取り寄せて見てみることをおすすめします。カタログ請求はこちらから。

③住宅展示場に行く

インターデコハウス秋田(住広ホーム)に資料請求いただいたお客様には、その後必ず八橋住宅展示場にお越しいただきます。パソコンやカタログ上だけでは伝えきれない実際の建物の雰囲気を体感していただけるからです。

また、家づくりに関する「土地」「お金」「建物」についてご相談いただいたお客様には、不安や疑問、お客様の状況などをヒヤリングしながらわかりやすく丁寧にご説明しています。

キッズスペースや駐車場もございますので、安心してお客様のペースでご見学していただけます。八橋住宅展示場の来場予約はこちらから。

④住宅ローンについて知る

マイホームを購入するには、無理のない資金計画を立てることが重要であると考えていますので、住宅ローンの資金計画は特に重点をおいてお話しています。ここでご理解・ご納得いただかないと家づくりはスタートできません。

⑤土地探しについて知る

住宅ローンの借入可能額と返済可能額について知り、それから土地と建物にかけられる予算を把握することができたら、土地探しです。土地探しでは、自分たちの理想100%のものはなかなか見つけられませんので、どこまでこだわり、どこで妥協するかという線引きと決断のタイミングがカギとなります。

⑥プランや仕様について知る

理想の家をつくるためには、どんなプランにするか、仕様はどうするかなど具体的に考えていきます。インターデコハウスの仕様決めは家づくりの中でも特に楽しかったとおっしゃるお客様が多いです。

プランや仕様が固まりましたら、最終的なお見積りをご確認いただき、請負契約となります。このような流れで当社の家づくりは進んでいきます。

まとめ

40代でのマイホーム購入について見てきましたが、いかがでしたか?

20代、30代、40代とそれぞれにメリットはあります。どのタイミングが最適かは、各家庭によって異なりますので、ライフプランや資金状況などを把握した上で無理のない計画を立ててくださいね。

「マイホームは購入したいけれど、我が家の場合の買い時はいつがいいの?」「本当に買えるか心配で...」と前に進めずモヤモヤしてしまっている方がもしいらっしゃれば、ぜひ一度ご相談に来てみてください。

人に話すことで頭の中が整理されることもあります。モヤモヤを解消するための糸口を見つけるお手伝いはできると思います。

家づくり無料相談会へのご予約はこちらから。

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